بزرگنمايي:

بازار آریا - صادق سپندارند* با گسترش فناوری‌‌‌های دیجیتال و ورود بانک‌های چالشگر به بازار، شاهد تغییرات عمده‌‌‌ای در نحوه ارائه خدمات بانکی به نسل کودک و نوجوان هستیم. طبق گزارش‌‌‌ها، سرمایه‌‌‌گذاری‌‌‌ها در حوزه بانکداری کودک و نوجوانان به بیش از 1.1میلیارد دلار رسیده است و نئوبانک‌هایی مانند Greenlight و Revolut توانسته‌‌‌اند توجهات زیادی را به خود جلب کنند. این بانک‌ها با ارائه خدمات و محصولاتی متناسب با نیازهای این گروه سنی، سعی دارند تا آنها را از کودکی تا بزرگسالی همراهی کنند.
با رشد روزافزون فناوری‌‌‌های مالی و تغییرات سریع در نحوه دسترسی به خدمات بانکی، کودکان و نوجوانان نیز به‌عنوان یک گروه مهم و تاثیرگذار در این عرصه شناخته می‌‌‌شوند. این نسل نه تنها به‌‌‌عنوان مصرف‌کنندگان آینده، بلکه به‌‌‌عنوان یک نیروی خرید کنونی با قدرت تصمیم‌‌‌گیری مستقل وارد بازار می‌‌‌شوند. بانک‌ها و به‌‌‌ویژه نئوبانک‌ها، به دنبال ارائه خدماتی هستند که نه‌‌‌تنها نیازهای اساسی این گروه سنی را برآورده کنند، بلکه با افزودن ویژگی‌‌‌های خلاقانه و جذاب، تجربه‌‌‌ای منحصربه‌‌‌فرد و پرمعنا برای آنها ایجاد کنند.
یکی از اهداف اساسی در بانکداری کودک و نوجوان، ارتقای سواد مالی در این گروه سنی است. با توجه به تغییرات سریع در دنیای مالی و رشد فناوری‌‌‌های نوین، آموزش اصول مالی به کودکان و نوجوانان اهمیت بیشتری پیدا کرده است. این آموزش‌‌‌ها نه تنها به آنها کمک می‌کند تا از همان ابتدا با مفاهیم مالی آشنا شوند، بلکه مهارت‌‌‌هایی را در آنها پرورش می‌دهد که می‌تواند در آینده آنها را به تصمیم‌‌‌گیرندگان مالی آگاه تبدیل کند.
نیازهای اساسی در بانکداری کودک و نوجوان
بانکداری کودک و نوجوان بر اساس نیازهای اساسی و پایه‌‌‌ای همچون امنیت، کنترل و دسترسی آسان به خدمات، طراحی می‌شود. کودکان و نوجوانان به دنبال تجربه‌‌‌ای هستند که به آنها احساس امنیت و راحتی بدهد و در عین حال امکان مدیریت مالی به صورت مستقل را فراهم کند. خدماتی مانند حساب‌‌‌های پس‌‌‌انداز با رابط کاربری ساده، کارت‌‌‌های دبیت با کنترل والدین و ابزارهای آموزش مالی از جمله نیازهای اساسی این گروه هستند.
1- امنیت و اعتماد: امنیت یکی از مهم‌‌‌ترین فاکتورها در بانکداری برای کودکان و نوجوانان است. والدین نیاز دارند تا اطمینان حاصل کنند که حساب‌‌‌های فرزندانشان امن است و هیچ‌گونه خطری از نظر کلاه‌برداری یا سوءاستفاده از اطلاعات شخصی وجود ندارد. نئوبانک‌ها می‌توانند با ارائه ویژگی‌‌‌هایی مانند هشدارهای امنیتی و کنترل والدین، اعتماد و آرامش ذهنی والدین را تامین کنند.
2-کنترل و آموزش مالی: کنترل مالی و آموزش اصول ابتدایی اقتصاد از دیگر نیازهای اساسی است. کودکان و نوجوانان باید یاد بگیرند که چگونه پول خود را مدیریت کنند، برای اهدافشان پس‌‌‌انداز کنند و مسوولانه خرج کنند. نئوبانک‌ها می‌توانند با ارائه ابزارهای بودجه‌‌‌بندی ساده و بازی‌‌‌سازی مالی، به این نسل کمک کنند تا مهارت‌‌‌های مالی خود را تقویت کنند.
3- دسترسی آسان و سهولت استفاده: این نسل با فناوری آشناست و انتظار دارند که همه چیز به‌‌‌صورت دیجیتال و در دسترس باشد. نئوبانک‌ها باید با ارائه اپلیکیشن‌‌‌های کاربرپسند و بدون پیچیدگی، این نیاز را پاسخ دهند و تجربه‌‌‌ای روان و لذت‌‌‌بخش برای کاربران جوان فراهم کنند.
افزودن ارزش و تجربه‌‌‌های منحصربه‌‌‌فرد
پس از تامین نیازهای اساسی، نوبت به افزودن ویژگی‌‌‌ها و خدماتی می‌‌‌رسد که تجربه کاربری را به سطح بالاتری ارتقا دهد. این ویژگی‌‌‌ها می‌توانند شامل سرگرمی، شخصی‌‌‌سازی و ایجاد ارتباطات اجتماعی باشند.
1. سرگرمی و بازی‌‌‌سازی: نئوبانک‌ها می‌توانند با افزودن عناصر سرگرم‌‌‌کننده مانند بازی‌‌‌های مالی یا چالش‌‌‌های پس‌‌‌انداز، تجربه‌‌‌ای جذاب و سرگرم‌‌‌کننده برای کودکان و نوجوانان ایجاد کنند. این رویکرد نه تنها باعث جذب بیشتر این گروه می‌شود، بلکه به آموزش اصول مالی به شیوه‌‌‌ای جذاب و درگیرکننده کمک می‌کند.
2. شخصی‌‌‌سازی: هر کودک یا نوجوان می‌‌‌خواهد خدمات بانکی‌‌‌اش را به نحوی شخصی‌‌‌سازی کند که بازتاب‌‌‌دهنده شخصیت و علایق او باشد. نئوبانک‌ها می‌توانند با ارائه کارت‌‌‌های سفارشی، انتخاب تم‌‌‌های مختلف برای اپلیکیشن و حتی امکان ایجاد هدف‌‌‌های پس‌‌‌انداز شخصی، این نیاز را برآورده کنند.
3. شمول اجتماعی و تعامل: ایجاد ارتباطات اجتماعی و امکان اشتراک‌‌‌گذاری تجربیات مالی با دوستان، از دیگر عواملی است که می‌تواند ارزش افزوده برای خدمات بانکی ایجاد کند. نئوبانک‌ها می‌توانند با فراهم کردن پلتفرم‌‌‌هایی که کاربران بتوانند در آن اهداف مالی خود را با دیگران به اشتراک بگذارند و از یکدیگر حمایت کنند، به ایجاد یک جامعه فعال و پرانگیزه کمک کنند.
در ادامه مسیر رشد و تحول بانکداری دیجیتال، گیمیفیکیشن به‌عنوان یکی از تکنیک‌‌‌های قدرتمند برای جذب و حفظ مشتریان جوان مورد استفاده قرار گرفته است. گیمیفیکیشن، که به معنای تبدیل فعالیت‌‌‌های جدی و مالی به بازی‌‌‌های سرگرم‌‌‌کننده است، توانسته است نقش مهمی در ایجاد انگیزه و تعامل بیشتر در میان کودکان و نوجوانان ایفا کند. به‌عنوان مثال، بانک‌ها می‌توانند از طریق ارائه نشان‌‌‌ها (Badges) و پاداش‌‌‌های ویژه برای تکمیل وظایف مالی مانند پرداخت‌‌‌ها یا پس‌‌‌انداز، حس موفقیت و پیشرفت را در کاربران جوان تقویت کنند.
این تکنیک‌‌‌ها نه تنها انگیزه کاربران را برای استفاده از خدمات بانکی افزایش می‌دهند، بلکه به آنها کمک می‌کنند تا در طول زمان، عادات مالی مثبت را در خود تقویت کنند. به‌‌‌ویژه در نسل جدید که به‌طور طبیعی با فناوری‌‌‌های دیجیتال همگام هستند، استفاده از گیمیفیکیشن می‌تواند تجربه بانکی را به یک سفر هیجان‌‌‌انگیز تبدیل کند که کاربران را به مشارکت فعال‌‌‌تر ترغیب می‌کند.
علاوه بر این، شیوه‌‌‌های ارجاع و برنامه‌‌‌های پاداش نیز به‌عنوان یکی دیگر از ابزارهای موثر در گسترش شبکه مشتریان و افزایش وفاداری در بین کودکان و نوجوانان عمل می‌کنند. این برنامه‌‌‌ها می‌توانند به‌صورت تخفیف‌‌‌های ویژه، جوایز نقدی یا حتی دسترسی به محتوای دیجیتال به کاربران ارائه شوند. چنین برنامه‌‌‌هایی نه تنها به بانک‌ها کمک می‌کند تا دامنه مشتریان خود را گسترش دهند، بلکه ارتباط و تعامل بیشتر بین کاربران را نیز تسهیل می‌کند.
از سوی دیگر، تکنولوژی‌‌‌های نوین نیز به‌‌‌طور مداوم در حال تغییر و تحول در بانکداری کودک و نوجوان هستند. استفاده از هوش مصنوعی و چت‌‌‌بات‌‌‌ها برای ارائه مشاوره‌‌‌های مالی شخصی‌‌‌سازی‌‌‌شده و تسهیل تعاملات بانکی، به کاربران این امکان را می‌دهد که به‌‌‌طور مستمر و در هر زمان، به خدمات بانکی دسترسی داشته باشند. این تکنولوژی‌‌‌ها با ارائه پاسخ‌‌‌های فوری و دقیق به سوالات مالی کاربران، نه تنها تجربه کاربری را بهبود می‌‌‌بخشند، بلکه به ارتقای سطح آگاهی مالی کودکان و نوجوانان نیز کمک می‌کنند.
در نهایت، ترکیب این تکنیک‌‌‌ها و تکنولوژی‌‌‌ها در بانکداری کودک و نوجوان، زمینه‌‌‌ای را فراهم می‌کند که در آن نه تنها نیازهای مالی این نسل برآورده می‌شود، بلکه تجربه‌‌‌ای فراگیر و لذت‌‌‌بخش برای آنها ایجاد می‌شود که می‌تواند به تقویت اعتماد و وفاداری به بانک‌ها منجر شود. این رویکرد، بانک‌ها را قادر می‌‌‌سازد تا نقش موثرتری در زندگی مالی نسل آینده ایفا کنند و به آنها در مسیر رشد و توسعه مالی کمک کنند.
* مدرس دانشگاه