چاپ

بازار آریا - وام بدون ضامن معمولا احتیاج به سپرده‌گذاری دارد و رقم اقساط آن از عهده بخش قابل توجهی از مشتریان بانکی خارج است.

وام بدون ضامن، فرصت وسوسه‌کننده‌ای به‌نظر می‌آید و به‌اسم تسهیلات قرض‌الحسنه از سوی بانک‌ها تبلیغ می‌شود. با این حال بخش قابل توجهی از مشتریان بانکی وقتی از شرایط دریافت وام بدون ضامن باخبر می‌شوند، قید وام و تسهیلات چندصد میلیونی را می‌زنند.
وام بدون ضامن احتیاج به سپرده‌گذاری دارد. یکسری از بانک‌ها برای پرداخت وام بدون ضامن، نیمی از مبلغ درخواستی مشتری را گرو می‌گیرند و گاهی بعد چهار ماه متقاضی موفق به دریافت وام بدون ضامن می‌شود. اقساط وام بدون ضامن دست‌انداز دیگری در مسیر دریافت تسهیلات است و مثلا در ازای پرداخت وام 800 میلیونی، پای اقساط ماهانه 14.5 میلیونی وسط می‌آید.
وام بدون ضامن به سپرده‌گذاری احتیاج دارد
وام بدون ضامن عبارتی جذاب است، اما بانک‌ها هیچوقت بدون پشتوانه پولی دست مشتری نمی‌دهند. اجازه بدهید حرفمان را با مثال ثابت کنیم. وام بدون ضامن بانک مهر یکی از همین موردهاست. بانک مهر تسهیلات 100 تا 800 میلیونی را به مشتریان پیشنهاد می‌دهد ولی دسترسی به این مقدار پول، نیازمند سپرده‌گذاری مبلغی به اندازه نصف اصل وام است.
وام 800 میلیونی بانک مهر به این ترتیب به کسی تعلق می‌گیرد که قبل هر کاری 400 میلیون تومان نزد بانک بگذارد و تا 120 روز یعنی چهار ماه، چشم‌انتظار پیامک واریز وام بانک باشد. از طرفی وام 100 میلیونی هم درحالی به حساب متقاضیان بانک واریز می‌شود، که 50 میلیون تومان پیش بانک گرو بگذارند.

بازار آریا

اقساط وام قرض‌الحسنه در هر 12 ماه یکبار با فرمول جداگانه‌ای محاسبه می‌شود
مبلغ وام بدون ضامن هر چقدر بیشتر بیشتر باشد، مدت زمان انتظار متقاضی برای دسترسی به تسهیلات هم بالا می‌رود. مثلا مدت زمان انتظار برای دریافت تسهیلات 100 میلیونی نزدیک 20 روز است. وام 150 میلیونی بعد 40 روز به حساب متقاضی می‌نشیند و تسهیلات 300 میلیونی، علاوه بر 150 میلیون سپرده‌گذاری، بعد سه ماه شامل حال متقاضی می‌شود.
اقساط 14.5 میلیونی برای 800 میلیون وام بدون ضامن
وام بدون ضامن ممکن است در دسته تسهیلات قرض‌الحسنه بانک‌ها قرار بگیرد. یعنی سودی بابت اصل وام دریافت نشود و فقط کارمزدی تا نهایت چهار درصد از مشتری بگیرند. با این حال وام بدون ضامن در بانک‌های مختلف طوری طراحی می‌شود که هر کسی از پس توانایی بازپرداخت اقساط برنیاید.
وام 800 میلیونی که بانک‌ها به‌عنوان تسهیلات بدون ضامن پرداخت می‌کنند، علاوه بر اینکه به 400 میلیون سپرده‌گذاری احتیاج دارد، باید ظرف 60 ماه یا به عبارتی پنج سال از سوی متقاضی به بانک برگردد.
اقساط وام بدون ضامن 800 میلیونی، به این ترتیب به ماهی 14 میلیون و 545 هزار و 455 تومان می‌رسد. تازه در ماه‌های ابتدایی هر سال از بازپرداخت اقساط، رقم پرداختی مشتری فرق دارد و به عنوان مثال در همین وام 800 میلیونی، 32 میلیون تومان تعیین می‌شود.
وام بدون ضامن 100 میلیونی هم که محتاج 50 میلیون سپرده‌گذاری است، معمولا 18 ماه مهلت برای بازپرداخت اقساط دارد. با این اوصاف در ماه‌های عادی رقم اقساط وام به شش میلیون و 250 هزار تومان می‌رسد و در همان ماه اول چهار میلیون تومان قسط از حساب مشتری کم می‌کنند. جمع کل اقساط در این وضعیت، بعد 18 ماه از آغاز بازپرداخت به 104 میلیون و 625 هزار تومان تبدیل می‌شود که می‌توانیم چهار میلیون و 625 هزار تومان از این پول را سهم سود وام بدانیم.