بازار آریا

آخرين مطالب

غلامعلی ثبات؛

مدیریت ریسک‌های بیمه‌ای و منافع ملی بيمه و بانک

  بزرگنمايي:

آریا بازار - قوانین و مقررات حاکم بر فضای کسب‌وکار باید چنان باشد که برآیند فعالیت‌های متکثر اقتصادی به حفظ و ارتقای منافع ملی بینجامد.

به گزارش آریا بازار- غلامعلی ثبات یکی از ابعاد مهم ارزیابی نقش سازمان‌ها و بنگاه‌ها در اقتصاد کشور، همسویی با مغایرت همه یا بخشی از فعالیت آنها با منافع ملی است. در اصل، قوانین و مقررات حاکم بر فضای کسب‌وکار باید چنان باشد که برآیند فعالیت‌های متکثر اقتصادی به حفظ و ارتقای منافع ملی بینجامد، اما گاهی عوام‌گرایی حکمرانان، زیاده‌خواهی مالکان یا کم‌دانی مدیران، باعث تعارض برخی از عملکردهای سازمان‌ها و بنگاه‌ها با منافع ملی می‌شود.
در این رابطه، یک عامل مهم اثرگذاری فعالیت شرکت‌های بیمه بر منافع ملی، چگونگی مدیریت ریسک‌های تحت پوشش در هر رشته بیمه است که مستلزم دو اقدام اساسی است: نخست، ارزیابی کامل ریسک و تعیین دقیق نرخ و شرایط بیمه‌ متناسب با آن به نحوی که حق‌بیمه اخذشده منطقی و منصفانه باشد و بیمه‌گذار بداند هرچه خطری که خوف خسارت آن را دارد خفیف‌تر باشد نرخ حق‌بیمه‌اش کمتر خواهد بود، دوم، ارتقای ایمنی ریسک تحت پوشش و بهبود اقدام‌های پیشگیری و ایمنی بیمه‌گذار چنان که تواتر و شدت حوادث احتمالی ثابت بماند یا تقلیل یابد و امکان کاهش تدریجی نرخ حق بیمه فراهم شود. با این وجود، موارد سه‌گانه زیر که مربوط به بخش عمده پرتفوی صنعت بیمه است مانع مدیریت اثربخش ریسک‌های تحت پوشش شرکت‌های بیمه‌ می‌شود:
الف- قوانین و مقرراتی که با هدف حمایت از بیمه‌گذار و زیان‌دیده در قوای سه‌گانه کشور تصویب می‌شود، تعیین نرخ و شرایط متناسب با ریسک موضوع بیمه را دشوار می‌کند و نگرانی بیمه‌گذاران از عواقب رفتارهای خطرآفرین را کاهش می‌دهد. فراگیرتر از همه، قانون بیمه اجباری شخص ثالث است که به موازات حمایت از زیان‌دیدگان حوادث رانندگی، مقصران این‌گونه حوادث را از واهمه عواقب رانندگی پرخطر و پرداخت دیه‌های سنگین می‌رهاند و ناخواسته موجب افزایش خسارت و تلفات حوادث رانندگی می‌شود. این قانون اگر در کمترین حالت تعداد کشته‌ها یا مصدومان سالانه حوادث رانندگی را فقط پنج درصد هم افزایش دهد باعث افزایش حدود 800 کشته (معادل سقوط دو هواپیمای بزرگ) و بیش از 15 هزار مصدوم به تلفات حوادث رانندگی می‌شود. چنین لطمه‌ای به منافع ملی در قبال حمایت از زیان‌دیدگان حوادث رانندگی یا به‌خاطر زندانی نشدن تعدادی از مقصران این حوادث، بسیار سنگین و غیرمنطقی است. کاش، قانونگذاران و تصمیم‌سازان در کنار نگرش‌های مردم‌گرایانه، از زاویه منافع ملی کشور هم به نتیجه اقدام‌های خود بنگرند و در آن تامل کنند.
ب‌- یکی از کاستی‌های مهم فعالیت شرکت‌های بیمه، فقدان مدیریت ریسک و نبود پیشگیری و ایمنی در بیمه‌های مسوولیت و بیمه‌های اشخاص به ویژه بیمه درمان است. پوشش‌های کامل و بدون فرانشیز قراردادهای بیمه درمان باعث می‌شود بیمه‌شدگان کمتر ب ه فکر حفظ سلامتی خود باشند و هزینه‌های درمانی آنها افزایش یابد. همچنین، توجه نکردن به بهداشت محیط کار بیمه‌شدگان برای ارزیابی ریسک آنها و عدم نظارت لازم بر عملکرد مراکز درمانی طرف قرارداد، زمینه افزایش خسارت و تحمیل هزینه‌های غیرضروری درمانی به شرکت بیمه را فراهم می‌کند. در این رابطه، چنانچه: 1-‌بخشی از هزینه‌های درمانی که روال زندگی بیمه‌شده را مختل نکند به عهده خودش گذاشته شود، 2- وضعیت ایمنی و بهداشتی محیط کار بیمه‌شدگان در تعیین حق‌بیمه موثر باشد و 3- صنعت بیمه به‌طور منسجم بر عملکرد مراکز درمانی نظارت کند، خسارت‌های ناشی از بیماری کاهش ‌می‌یابد و لطمه کمتری به منافع ملی کشور وارد می‌شود.
ج‌- شرکت‌های بیمه به‌دلیل مسابقه مخرب کاهش حق‌بیمه، توانمندی تخصیص هزینه‌‌ برای ارزیابی دقیق ریسک، مطالعات آکچوئری و نظارت بر وضعیت پیشگیری و ایمنی بیمه‌گذار را ندارند. در نتیجه، به علت کاستی و سستی بیمه‌گر، اهمیت امر پیشگیری و ایمنی نزد بیمه‌گذار تضعیف می‌شود و با افزایش خسارت‌های عادی و عمدی، سرمایه‌های انسانی و مالی بیشتری از بین می‌رود. یک فرض آن است که اگر به‌جای بیش از 30 شرکت بیمه، ح دود 10 شرکت بیمه هم در کشور فعالیت می‌کردند توسعه صنعت بیمه تفاوتی نمی‌کرد اما رقابت در بازار بیمه سالم‌تر و سازنده‌تر بود و شرکت‌های بزرگ بیمه می‌توانستند با تخصیص بودجه برای مدیریت ریسک تحت پوشش و نظارت بر چگونگی پیشگیری و ایمنی بیمه‌گذار، باعث کاهش «سوخت ملی» و آسیب کمتر به منافع ملی شوند. در شرایط فعلی، طراحی فرآیند فنی و حقوقی ادغام شرکت‌های کوچک و ضعیف در شرکت‌های بزرگ و قوی، می‌تواند زمینه بهبود این وضعیت را فراهم ‌کند.
در مجموع، تاثیر صنعت بیمه بر منافع ملی کشور، فراتر از فعالیت در چرخه رو به گسترش جمع‌آوری حق‌بیمه و پرداخت خسارت به هزینه جامعه است و مدیریت ریسک‌های تحت پوشش نقش مهمی در همسویی صنعت بیمه با منافع ملی کشور دارد؛ بنابراین چنان چ ه علاوه‌بر آمارهای رشد حق‌بیمه و ضریب نفوذ بیمه، عملکرد کم�"ی و کیفی هر یک از رشته‌های بیمه در حوزه «مدیریت ریسک‌های تحت پوشش» و تاثیر آنها بر افزایش یا کاهش «سوخت ملی» هم بررسی و گزارش شود تصویر روشن‌تری از نسبت فعالیت صنعت بیمه با منافع ملی کشور ارائه خواهد شد.پی‌نوشت: در اثنای اتمام این نوشته، زمین‌لرزه استان کرمانشاه رخ داد و معلوم شد که تعداد زیادی از ساختمان‌های خسارت‌دیده بدون ارزیابی ریسک یا بررسی کیفیت ساخت‌و‌ساز آنها تحت پوشش بیمه بوده‌اند.دنیای اقتصاد

لینک کوتاه:
https://www.bazarearya.ir/Fa/News/71462/

نظرات شما

ارسال دیدگاه

Protected by FormShield
مخاطبان عزیز به اطلاع می رساند: از این پس با های لایت کردن هر واژه ای در متن خبر می توانید از امکان جستجوی آن عبارت یا واژه در ویکی پدیا و نیز آرشیو این پایگاه بهره مند شوید. این امکان برای اولین بار در پایگاه های خبری - تحلیلی گروه رسانه ای آریا برای مخاطبان عزیز ارائه می شود. امیدواریم این تحول نو در جهت دانش افزایی خوانندگان مفید باشد.

ساير مطالب

عملکرد مشاوران وزرا در سال گذشته بسیار خوب بوده است

استفاده از ظرفیت مرز یکی از عوامل توسعه اقتصادی در خراسان جنوبی

کاهش قیمت طلا و سکه با نگاه به تحرکات انس جهانی

سبک زندگانی مادران معزز شهدا صبر و پایداری است

تولید 4 میلیون و 42 هزار مگاوات برق در مبین انرژی خلیج‌فارس

قیمت نفت تثبیت شد

جوابیه اداره‌کل مالیاتی؛ هوای فعالان اقتصادی را داریم

لزوم اصلاح یک تصمیم بورسی

آموزش تخصصی مشاغل برای جلوگیری از حوادث در اولویت نفت و گاز آغاجاری قرار دارد

رئیس سازمان برنامه و بودجه: ظرفیت تولید نفت کشور افزایش می‌یابد

پیام تسلیت رئیس بنیاد شهید و امور ایثارگران در پی درگذشت پدر شهیدان والامقام «محمدی دولت آبادی»

توضیحات سخنگوی مرکز مبادله ارز و طلای ایران درباره وضعیت تامین ارز کشور

نشست شورای مشاوران وزرا و دستگاه‌های اجرایی در امور ایثارگران برگزار شد

قیمت گوشت قرمز امروز 7 خرداد 1403 اعلام شد

مدیرکل بنیاد مازندران گفت: سبک زندگانی مادران معزز شهدا صبر و پایداری است

بازار سرمایه قصد صعود ندارد

بازار توافقی، بستری برای فروش گران‌تر ارز صادرکنندگان خرد

بن‌بست‌شکنی شهید رئیسی برای پتروشیمی گلستان

سرمایه‌گذاری‌های مورد نیاز در فرودگاه‌های اردبیل و پارس آباد احصاء شد

350 روستای استان زنجان در تنش آبی قرار دارد

قیمت روز خودرو؛ چراغ بازار خودرو خاموش شد؟

تغییر زمان معاملات صندوق‌های قابل معامله در فرابورس

اعلام مهمترین اولویت دولت چهاردهم / مهاجرت هر نیروی متخصص تا 4 میلیون دلار به کشور ضربه‌ی مالی می‌زند

آخرین قیمت ارزهای مبادله‌ای

ردپای نفت در همه بخش‌های کشور دیده می‌شود

پروژه هایکو در پتروشیمی کارون به‌زودی راه‌اندازی می‌شود

تعیین استان‌های «فارس و یزد» به‌عنوان قطب بهینه‌سازی مصرف گاز در صنایع سیمان، کاشی و سرامیک

سایه پیش‌بینی کاهش قیمت نفت بر نشست آینده اوپک

شورلت کامارو 1969: خودروئی که تمام نمی شود!/ تصاویر

مناظره دانشجویی با گزاره عضویت ایران در گروه‌های بریکس و شانگهای برگزار شد

رشد اقتصادی سال گذشته 5.7 درصد شد

وزیر راه: سقف اجاره بها تا یک هفته آینده تعیین می‌شود

قیمت عمده میوه و سبزیجات اعلام شد

بازار توافقی ارز، بستری برای تامین ارز سریع فعالان اقتصادی

ببینید | محمد سلوکی مجری برنامه اقتصادی «کارمانی» شد

بیت کوین و اتریوم اوج می‌گیرند؟

کاهش قیمت خودروهای برقی با مشوق‌های وزارت صمت

سبوس‌گیری از آردهای تولیدی سطح کشور تا 11 برابر استاندارد!

احیای 64 واحد صنعتی در کهگیلویه و بویراحمد در دولت سیزدهم

رئیس دانشکده اقتصاد دانشگاه شریف: برخی مسئولان بدیهیات اولیه اقتصادی را باور ندارند / آنچه که در ایران وجود دارد همه چیز است، جز نظارت بر بانک! / افول شاخصهای سلامت نظام بانکداری در ایران

ارز باید به تدریج تک نرخی شود | منظور: فعالان اقتصادی میزان ارز و جریان ارزی خود را به بانک مرکزی اعلام کند

شهادت مزد خدمات مخلصانه و جهادی شهید رئیسی بود

دوچرخه سواری جانبازان بصیر آذربایجان شرقی تا حرم امام(ره)

وزیر نیرو: تقریبا نصف مصرفِ برق کشور مربوط به صنایع فولادی است

اعطای تسهیلات برای ایجاد اشتغال با تکیه بر دانش‌بنیان‌کردن صنعت نفت

آیین گشایش دفتر دارالقرآن کریم وزارت نفت

خاندوزی: جزئیات مدل جدید کالابرگ بزودی اعلام می شود

مجمع بین‌المللی مالی و اقتصادی بریکس امروز افتتاح می‌شود

افزایش 8درصدی صادرات محصولات پتروشیمی در 2 ماه 1403

«داریوش جعفرزاده» جانباز گرانقدر 70 درصد به یاران شهیدش پیوست

© - www.bazarearya.ir . All Rights Reserved.

چاپ ایرانیان کمپانی